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来源：中保新知
国内大型险企或首次迎来特别国债注资。
据媒体消息，中国大型保险公司将迎来2000亿元特别国债的注资，相关计划最早可能于今年一季度公布。如果消息属实并落地，这将是我国首次通过发行特别国债向险企注资。
事实上，早在2025年5月7日国新办发布会上，金融监管总局局长李云泽就曾透露，“金融监管总局引导行业深入推进降本增效可持续发展的基础进一步夯实，完善资本补充机制，大型商业银行资本补充工作正在加快实施，大型保险集团资本补充已经提上日程，各地也正在多渠道有序补充中小金融机构资本金，这些措施将进一步增强金融体系的韧性和服务高质量发展的能力”。
2025年，四大国有银行就已经先行迎来特别国债注资。如今，市场传出特别国债注资大型保险机构似乎也并不意外。
01
特别国债开闸
有外媒消息称，中国2000亿元特别国债将用来为头部保险公司注入资本，包括中国人寿、中国人保、中国太平等国有险企。
有业内人士表示，大型险企未来或将承担更多责任协助处置弱资质同业的风险，而监管也一直在推动包括险资在内的中长期资金入市。
事实上，中国在2025年已经发行5000亿元特别国债为中国银行、中国建设银行、交通银行、中国邮政储蓄银行这四大国有银行进行注资。
“通过发行特别国债支持相关国有大型商业银行补充核心一级资本，有利于进一步巩固提升银行的稳健经营能力，促进银行高质量发展，为投资者创造更大价值和带来长期稳定的回报，有利于银行更好发挥服务实体经济的主力军作用，为国民经济行稳致远提供有力支撑。”?财政部表示。
同样，如果大型险企也迎来特别国债注资，将有效“补血”，以实现自身高质量、可持续发展，为“稳经济”有效发力。
从定增价格来看，中泰证券认为，本次国有商业保险央企注资的节奏和方法与2025年四大国有银行A股定增类似。定增价格将主要参考A股市价，中国太平仅在港股上市且当前仍处于预期破净交易阶段。若后续增资对PB-ROE估值框架影响并不大，对H股影响相对较小。
国有商业保险央企注资影响究竟有多大？中泰证券预计，财政部直接控股的中国人寿、中国人保和中国太平有望获得本轮注资青睐。根据2025年中期偿付能力报告中旧准则下集团合并财务报表中的净资产和2025年中期新准则下归母净资产整体占比估算本轮注资规模（合计约2000亿元）。预计本次注资规模占2026年上述三家央企保险公司2026年末归母净资产比例约16.5%（其中中国人寿、中国人保和中国太平分别为13.5%、20.1%和25.8%），合计提振偿付能力比例约23bps（其中国人寿、中国人保和中国太平分别为19.2bps、34.6bps和20.3bps）。
02
偿付能力吃紧
事实上，现阶段国家向大型险企注资也有其必要性。
首先，行业的整体偿付能力处于下降态势。金融监管总局最新披露的有关偿付能力数据显示，截至2025年三季度末，保险公司的综合偿付能力充足率和核心偿付能力充足率分别为186.3%和134.3%，较2025年二季度末分别下降18.2个基点和13.4个基点。
对于保险公司偿付能力充足率的下降，华源证券认为，系权益资本占用有所增加、资负端双向承压等因素影响。
“2025年三季度权益市场回暖，险企为增厚收益大幅提升股票、证券投资基金等权益类资产配置比例，而新规下权益资产风险因子更高，推升了最低资本占用规模，且人身险公司因业务久期长、杠杆高，所受影响大于财险公司；资产端与负债端形成双向压力，利率上行导致固收类资产价值下降拉低实际资本，负债端 750日移动平均折现率持续下行推高保险合同准备金规模，使实际资本水平进一步降低。”华源证券指出。
2025年也是“偿二代”二期过渡期的收官之年。为了缓解偿付焦虑，险企增资、发债、配股三管齐下，中国平安和中国太保还创新发行了零息可转债，为险企“补血”打造了新样本。
从增加注册资本来看，2025年至少有20家险企披露注册资本变更公告。虽然中小险企是增资“主力军”，但也不乏大型险企的身影，如平安人寿大手笔增资约200亿元。
2025年4月，平安人寿公告称，该公司全体股东拟向平安人寿增资约199.99亿元。本次增资扩股完成后，平安人寿的注册资本将从338亿元增加至约360亿元。平安人寿称，此次增资主要是为加快业务发展，多措并举提升偿付能力水平，建立健康、可持续发展模式，进一步增强资本实力。
“对于头部国有保险公司确有补充资本的需要，偿付能力体系中计算准备金的750日曲线存在一定滞后性，未来几年即便利率维持当前水平不变，750日曲线预计仍将持续下行，导致偿付能力下降，另外近年险企权益增配会导致本就吃紧的偿付能力进一步承压，总体来看未来保险行业仍然面临偿付能力吃紧压力。”兴业证券表示。
03
化解尾部风险
从监管角度来看，增加大型险企的注册资本也有助于化解行业尾部风险。
2024年9月，国务院发布《关于加强监管防范风险推动保险业高质量发展的若干意见》。若干意见共10条，被业内称为保险业新“国十条”。保险业新“国十条”明确提出，有力有序有效防范化解保险业风险。
随后，金融监管总局还发布《关于强监管防风险促改革推动财险业高质量发展行动方案》提出，鼓励财险公司兼并重组，支持有条件的机构“迁册化险”，运用市场化、法治化方式出清风险。对风险大、不具持续经营能力的财险机构，依法开展市场退出，研究相关配套政策。
从已公布的保险公司2025年三季度偿付能力报告来看，仍有4家险企偿付能力不达标，包含1家人身险公司（华汇人寿）和3家财产险公司（安华农险、前海财险、亚太财险），这些公司的风险综合评级均为C级。
根据监管规定，偿付能力监管指标包括核心偿付能力充足率、综合偿付能力充足率、风险综合评级3个指标。保险公司须同时满足核心偿付能力充足率不低于50%、综合偿付能力充足率不低于100%、风险综合评级在B类及以上三项指标，才能被认定为偿付能力达标。
因此，兴业证券认为，若政策落地，此次注资部分用于推动头部国有险企参与行业整合，短期可能因托管问题机构而承压，但长期将显著优化竞争格局。单看注资行为本身，直接为头部险企补充核心资本，缓解偿付能力压力，有利于其拓展业务与投资，属利好信号。整体而言，行业风险化解与龙头资本实力增强将共振，供给侧优化后客户预期将进一步向头部险企集中，坚定看好板块长期格局。
险资大类资产配置以固收为主，这决定了险企投资端对利率环境的敏感。在低利率环境下，险企的利差空间被压缩，从而对盈利水平造成压力。低利率环境持续的背景下，会导致保险公司实际资本下降和最低资本的增加，从而导致偿付能力充足率水平的下降。
过去一段时间，在政策层和监管层的鼓励下，险资入市的积极性增加，对资本也造成一定的潜在消耗。特别国债注资大型保险公司若落地，将有效提升这些头部险企的资本实力，优化负债端结构，并引导险资服务国家战略。
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